一位保险专员说：“如果你只开着一辆十多万块钱的车子，并且已经开了三年以上，那么不要买车损险，不要买座位险，你只需要买两个险种，那就是交强险和第三方责任险。如果你只开着一辆20多万块钱的车子，并且已经考了五年以上，买保险的策略同上。”

续保前，我把去年保单翻出来看了一眼。

车损，座位，划痕，加起来三千多。车开了四年，价值不到七万。

我问自己一个问题：这三千多，买的是什么？

小剐蹭，自己修，几百块。大事故，概率极低。一年保费够修好几次。

那这三千里，有多少是“万一”的焦虑，有多少是真正赔不起的风险？

三者险不一样。撞伤人，ICU住半个月，交强险那十八万撑不了几天。三者险尽量买高，多花的钱，是赔不起的底线。

座位险呢？保额低，有责才赔。家人坐车，靠的是跟人不跟车的意外险，几十块保一年。

《盐铁论》说：“明者因时而变，知者随事而制。”

车值多少，开了几年，自己扛得住什么，扛不住什么。这笔账，得自己算。

三者险拉满。车损和座位，按车况和钱包来定。

省下的钱，给家人加份意外险。比什么都踏实。