冤不冤？2025年报道，河南女子348万买的房子跌到121万。她决定不还贷款了，打算直接让银行把房子收回去，结果银行核算所有费用后，告知她还倒欠100万！她原本以为买房子可以增值，至少能够保值，结果贷款没还完，还直接负债了。

2025年9月17日，一篇关于河南郑州女子购房亏损的报道在网络传播。文章提到，一名女子购买住房后遭遇房价大跌，选择停止偿还贷款，准备由银行处置房屋，最终却被告知仍欠100万元。

按照流传的购房信息，这套住宅成交价348万元，首付款约70万元，其余280万元通过银行贷款解决。家庭每个月需要承担约1.8万元月供，而夫妻两人的收入合计约3万元。

把账摊开就能看出问题。

每月收入中的六成用于偿还房贷，剩下的一万两千块，要支撑一家人的日常开销、水电物业、衣食住行，若是遇上人情往来、小病小痛，家庭结余基本所剩无几。当初夫妻俩咬牙买下这套房，和无数普通购房者的心态一样，盼着有一套品质更好的住房，改善一家人的居住条件，同时默认房产至少不会贬值。

在过去很长一段时间里，很多家庭都形成了这样的认知，买房既是安家，也是资产的一种保障。他们盘算着，就算以后想换房，这套房子也能卖出不错的价格，不会亏本。夫妻俩反复权衡收入和开支，觉得以两人的收入水平，咬咬牙就能扛下每月一万八的月供，所以拿出多年积攒的70万积蓄，交了首付，签下长达几十年的房贷合同。

买房初期，日子虽然紧巴，但夫妻俩对未来抱有期待。他们省吃俭用，按时按月把月供打进还款账户，一心等着生活慢慢变好。可市场行情的变化超出了所有人预估，小区周边配套、市场供需发生改变，房价开始持续回落。短短数年，这套当初348万入手的房子，市场估值一路跌到121万。

巨大的价差摆在眼前，夫妻俩心里压力陡增。这套房子的现价，已经远远低于剩余未还的贷款本金。他们手里的首付，相当于直接蒸发，持续多年偿还的月供里，大部分还都是贷款利息。

巨大的经济落差，让这个家庭的心态逐渐崩溃。看着不断缩水的房产，再想想几十年漫长的还贷之路，女子萌生了一个想法。既然房子价值已经这么低，干脆停止还贷，让银行收走房产进行拍卖，以此了结这笔债务。

在她朴素的想法里，房子交给银行处置，抵押物被收走，债务自然就一笔勾销。很多普通人都会有这个误区，以为房贷就是“抵押贷款，大不了房不要了，就不用再还钱”。可银行的贷款合同并不是这样约定的。

房贷属于个人债务，房产只是这笔贷款的抵押物。一旦贷款人断供，银行会启动司法程序，查封、评估、拍卖这套房产。拍卖所得的款项，会优先用来抵扣诉讼费、保全费、拍卖服务费，再偿还贷款的利息、罚息，最后才冲抵贷款本金。

这套房产评估市价121万，司法拍卖的价格往往还会继续打折。拍卖回款全部结算之后，依旧不足以覆盖她剩余的贷款本金、逾期产生的罚息和各类司法相关费用。核算完毕，差额还有100万。

也就是说，房子被收走，首付全部亏掉，之前多年付出的月供大多打了水漂，除此之外，她和丈夫还要继续偿还这100万的差额欠款。只要这笔钱没有结清，银行可以继续向他们追偿，逾期记录也会长期保留在个人征信报告上，影响后续贷款、出行以及很多日常经济活动。

消息传开之后，网上讨论分成了不同声音。不少网友觉得，这样的结果让人难以接受，房子已经交给银行，却还要背上额外债务，普通人很难承受这样的打击。也有了解金融和法律规则的网友解释，贷款合同签订时，相关条款就已经写明，抵押物拍卖不足以清偿债务时，债务人仍有偿还剩余欠款的义务。

这件事也给准备买房的家庭敲响警钟。买房不能只看当下的收入，还要预留足够的应急资金，应对收入下滑、市场变动等各类风险。房产并不是只会升值的资产，房价存在波动，断供更不是甩掉债务的捷径，反而会带来征信受损、持续追偿等多重麻烦。

普通家庭做大额资产决策时，要理性看待房产的保值预期，客观评估长期还贷压力，不要把家庭全部积蓄和大部分收入，全部押在一套房产上。

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