一位银行行长说：
银行都怕的存钱方法
手里有10万分成3万3万4万
3万存1年期
3万存2年期
4万存3年期
一年后，3万到期
转存3年期
两年后，3万到期
转存3年期
三年后，4万到期
转存3年期

看到这个存钱方法，我心里默默算了一下，然后生出一种踏实感。
具体操作是这样的：手里有10万，分成3万、3万、4万；3万存1年、3万存2年、4万存3年。
到一年后，第一笔3万到期，再转存3年期；到两年后，第二笔3万到期，再转存3年期；到三年后，4万到期，再转存3年期。
什么是“阶梯存钱法”？
简单来说，就是利用时间差，把钱分成几份，分别存成不同期限的定期。
比如这10万块，你把它分成三份：
第一笔3万存1年期；
第二笔3万存2年期；
第三笔4万存3年期。
重点在一年后：第一笔3万到期了，别取出来花掉，直接把它转存成3年期；
两年后：第二笔3万到期了，同样转存成3年期；
三年后：第三笔4万到期了，也转存成3年期。
这样操作完之后，从第四年开始，你手里每年都会有一笔3年期的定期存款到期。
一次性存3年，中间急用钱只能提前支取，利息按活期算，这绝对是理财大忌。
而阶梯法让你的资金“错峰”到期，每年都有本金加利息释放出来。
哪怕真有急事，你也只需要动用其中一小部分，不会伤及整体的收益。
2. 利率下行周期的“防御盾”
现在银行利率一直在降，这是大趋势。
这个方法有没有缺点？
咱们说话要客观，这世上没有完美的理财方案。
“阶梯存钱法”最大的痛点在于：操作稍微麻烦，且需要你有极强的自律性。
你得记住哪笔钱什么时候到期，到期了得去手动操作转存。
如果你是个“懒人”，或者容易把钱存进去就忘了，这个方法可能不太适合你。
另外，如果短期内这笔钱你确定要大用（比如半年后买房付首付），那这种长期锁定的方式也不行。
先规划资金时间，再挑选存期
1年内准备取用的资金，优先选择1年期或者更短存期；确定未来三年不会动用的闲置资金，直接选择3年期，利率优势最大，是当下比较合适的选择。
2. 5万、10万存款优先到线下网点咨询上浮利率
5万、10万达不到20万起存的大额存单门槛，但不少建行线下网点，针对5万以上的定期存款推出特色存款活动，有上浮利率。存款办理之前，建议先到附近网点咨询，对比手机银行存款利率，哪个利率高选择哪个渠道办理。
3. 资金使用时间不确定，使用阶梯存钱法
举个例子，10万元分成3万、3万、4万三笔资金，分别办理1年期、2年期、3年期定期存款。以后每一年都有一笔存款到期支取，兼顾存款收益和资金灵活度，既不会全部资金长期锁死，收益也高于全部存1年期定期。
将10万元分成3万元、3万元和4万元，分别存入1年期、2年期和3年期。一年后，将到期的3万元转存为3年期。再过一年，将到期的3万元继续转存3年期。从第三年开始，每年都会有一笔3年期的存单到期，同时保持有一笔应急资金。
银行在每年的一季末和四季末，为了完成存款指标，通常会推出高利息的定期存款额度。在这些时间节点，好产品扎堆出现。
掐准时间点，薅羊毛薅到手软
比如，某银行在年底推出存款送食用油的活动，存5万送5L油，按照现在油价算，5L油差不多值50块钱，相当于利息增加了0.1%，积少成多也是一笔不小的数目！
很多人手里有10万块，习惯性地一股脑全存成一张定期存单。这样做虽然方便管理，但万一中途急需用钱，提前取出来，利息就按活期算，损失惨重！就像买了个大西瓜，吃不完放坏了，多可惜！
这时候，就要祭出我们的“N单定存法”！把10万分成几份，分别存成不同期限的定期，比如3万存一年，3万存两年，4万存三年。这样，每年都有一笔钱到期，既能拿到高利息，又方便灵活使用，就像把西瓜切成小块，想吃多少就吃多少，再也不怕浪费啦！
第一种：四分存钱法
把10万拆成几笔，比如2万、3万、5万，分别存成不同期限，或者不同存款产品。
这样一来，如果中途只需要用到2万，就动那一笔就行，剩下的钱依然按原来的定期利率计息，不会因为一次用钱，整体利息“全军覆没”。
第二种：阶梯存钱法
把10万分成三份，分别存1年、2年、3年期。
第一年，1年期那笔到期了，如果不用，就再转成3年期；
第二年，2年期的到期，也同样续成3年期；
等到第三年，你手里就同时有三笔3年期存款，只是到期时间错开了，每年都会有一笔钱可以灵活支配。
这样做的好处很直观：
利息水平接近长期定期，又不至于哪天急用钱时，所有资金都被迫按活期结算。
第三种：十二存单法
这种方式更适合有稳定收入的人。
每个月拿出一笔固定金额，比如八百多，存一年期，坚持12个月。
从第13个月开始，每个月都会有一笔存款到期，可以选择取出来用，也可以继续滚存。



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