今天去银行刚知道的！
今天大清早去工商银行办事情，办的过程中就听见有一位老年人在咨询工作人员购买国债的事情。我就用心听了听，原来明天，也就是2026年4月10日工商银行要发行2026 年第一期、第二期 储蓄国债（电子式），年利率三年期的是1.63%，五年期的是1.7%，按年付息。早上8:30开售

老人头发花白，手里攥着个旧布包，声音都有些发颤，反复问工作人员“这钱存进去稳不稳当”“到时候能不能按时取出来”。工作人员耐心解释，储蓄国债是财政部发行的，保本保息，国家信用背书，比任何理财产品都安全，这才让老人紧绷的眉头稍微舒展了些。旁边几位等候办理业务的储户也围了过来，七嘴八舌地打听细节，原本安静的大厅瞬间热闹起来。

这两期国债来头不小，是2026年财政部首批电子式储蓄国债，总共发行600亿元，其中三年期270亿元，五年期330亿元，发行期从4月10日到4月19日，4月10日起息，每年4月10日支付利息，到期后本金和最后一次利息自动兑付，不用专门跑银行办理 。工作人员特意强调，国债利息收入免征个人所得税，这是银行定期存款比不了的优势，按年付息的方式也方便老年人日常开销周转。

最让储户们关心的是购买门槛和方式。工作人员说，100元就能起投，以100元整数倍递增，单个人单期最高能买100万元，不管是普通工薪族还是想做资产配置的家庭都能参与。购买渠道有三种，手机银行、网上银行和柜台，首次购买需要先开立国债托管账户，几分钟就能搞定，之后就能直接线上抢购，不用每次都跑网点 。“明天早上8点25分就可以登录手机银行等着，8点半一到赶紧提交，不然额度很快就没了。”工作人员提醒道，去年同期国债半天就售罄了，手慢真的无。

几位中年储户算了笔账，三年期国债1.63%的年利率，比国有大行同期1.25%的定期存款高出0.38个百分点，五年期1.7%对比银行1.3%的利率，差距更是达到0.4个百分点。存10万元五年下来，国债能比定期存款多拿2000元利息，而且不用交个税，实际收益差距更大。一位阿姨感慨，现在理财收益不稳定，银行存款利息又低，国债虽然利率不高，但胜在绝对安全，适合放养老钱和应急资金。

旁边有位年轻人提出疑问，现在理财产品收益普遍在2.8%-3%，为什么还要买利率这么低的国债？工作人员解释，理财产品收益虽高但不保本，R1/R2级理财也存在波动风险，而国债是国家信用担保，保本保息，适合风险承受能力低的人群。而且国债可以提前兑取，靠档计息，流动性比定期存款好，只是会损失部分利息。年轻人听后点点头，说要给父母买一些，“他们年纪大了，经不起风险，稳当最重要”。

老人听完所有介绍后，从布包里拿出一张银行卡，说要存5万元买五年期的。“我这钱是养老的，就图个踏实，每年还能领850块利息，够我买不少菜了。”他笑着说，之前存的定期存款快到期了，正好转成国债，利息高还安全。工作人员帮他开通了国债托管账户，教他用手机银行操作，让他明天早上提前登录等着抢购。

周围储户纷纷拿出手机，有的下载工商银行APP，有的提前把钱转入活期账户，都准备明天参与抢购。一位大叔说，他每年都买国债，已经坚持五年了，“这钱放着放心，到期自动到账，利息每年按时给，不用操一点心”。还有人讨论，现在经济环境不确定，手里留些国债这样的无风险资产很有必要，能平衡家庭资产配置，降低整体风险。

值得注意的是，本次国债发行总额600亿元，其中三年期270亿元，五年期330亿元，发行期到4月19日，但按往年经验，大概率会提前售罄 。单一个人购买单期国债不超过100万元，既能满足大额资金配置需求，也能避免少数人囤积额度，让更多普通储户有机会参与。按年付息的方式也很人性化，每年4月10日利息自动转入绑定的银行卡，方便老年人日常使用，不用等到期再一次性支取。

随着人口老龄化加剧和理财观念的成熟，储蓄国债越来越受到普通民众的青睐。它不仅是一种投资工具，更是家庭财务安全的“压舱石”，尤其适合老年人、保守型投资者和有长期资金规划的家庭。虽然利率处于低位，但在当前市场环境下，这种保本保息、利息免税的产品依然具有不可替代的价值。

国债的热销也反映出民众对稳健理财的需求旺盛。在理财产品打破刚兑、市场波动加剧的背景下，国家信用担保的储蓄国债成为越来越多人的选择。它不仅为民众提供了安全的投资渠道，也为国家筹集建设资金，支持基础设施建设和民生工程，实现了个人利益和国家发展的双赢。

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